躉繳型保單儲蓄兼保險 收益穩健躉繳型保單儲蓄兼保險 收益穩健 （2006/09/26 05:00:00 時報資訊） 陳欣文／台北報導 今年以來保費收入前十名的壽險公司，不是靠投資型保險就得有躉 繳型保單，到底躉繳型保單有什麼誘人之處？即使主管機關經常暗示 賣太多短年期躉繳型商品恐造成保險公司財務壓力，但往往總是一推 出就熱賣，壽險業者表示，除了稅務規劃外，這類商品最大功能在於 理財儲蓄、保障，尤其對保本需求特別高的民眾來說，穩健收益是很 大的誘因。 「躉繳」的意思就是一次付清後續年度的應繳保費，對消費者來說 ，必須要有一筆閒置資金，對保險公司來說，保費若多來自躉繳件， 代表今年保費收入的成長不代表以後年度會繼續成長，且若是傳統短 年期（多為六年）的躉繳型儲蓄險，保險公司更因為要支付給保戶至 少保單預定利率的水準而背負較沉重的財務壓力。 而目前除了傳統不分紅保單的躉繳型儲蓄險之外，投資型商品與年 金型商品都有「躉繳」的繳費方式，例如今年熱賣的投資型商品-連 動債券保單，以及年金型商品-利率變動型年金，不過，保戶都必須 承擔一些風險，前者是匯兌風險，後者為利率風險。 比起以前風險較低的傳統型短期儲蓄險，目前紅火的躉繳型商品， 則是因為除保單預定利率之外，還有多一點的「附加價值」，因此仍 有誘人之處。 整體來說，壽險業者認為躉繳型保險商品適合手邊握有一筆閒餘資 金，欲從事理財儲蓄兼及保障效果的保戶，可一次將資金投入後長期 持有，獲得穩定收益並享受保障。 而躉繳型的分紅保單、利變型年金和投資型保單，除了具備前述效 果外，還因為具備紅利分享機制，或是利率走升和投資獲利等收益， 而更加適合穩健保守型的消費者。 人通常在累積一定資產後，才想到節稅的部分，因此透過躉繳型保 單節稅的案例屢見不鮮也最讓人印象深刻。例如，今年以來分紅保單 銷售最佳的某人壽的躉繳養老險保單為例，如果老王六十五歲時累積 資產六千五百萬元，希望透過保單有效節稅的話，若投保躉繳三千萬 的保險，最終留給後代的遺產跟沒有投保差距近千萬元，可見透過該 類保單仍有不小的節稅效益。 .msgcontent .wsharing ul li { text-indent: 0; } 分享 Facebook Plurk YAHOO! .
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